¿Qué es el crédito?
El crédito es comodidad. El crédito le permite pagar con su tarjeta una cena, sus estudios, las vacaciones, o simplemente le proporciona la flexibilidad de disponer de dinero extra cuando lo necesite. Una tarjeta de crédito le permite comprar cosas ahora y pagarlas después.
La importancia de mantener buen crédito.
Privilegios y responsabilidades
Una compra a Credito le proporciona toda una serie de privilegios. Pero donde hay privilegios hay responsabilidades. Sea juicioso con su crédito porque, si comete errores, puede que los tenga que pagar muy caros. Su historial de crédito—bueno o malo—le sigue a todas partes. En resumidas cuentas: tener buen crédito depende de usted.
Le guste o no, le juzgan por el tipo de crédito que tenga
Alquile un apartamento, compre un auto o solicite una tarjeta de crédito, y lo primero que tiene que hacer es llenar una solicitud. ¿Por qué? Porque su historial de crédito—o la falta de uno—indica si usted representa un riesgo o una oportunidad. El buen crédito abre muchas puertas. Pero el mal crédito le puede cerrar otras tantas.
Mantener buen crédito es cuestión de confianza
Emitir una prestamo para una compra a crédito es un acto de confianza que se basa en la creencia de que la persona que lo recibe es responsable con sus finanzas.
Cada vez que adquiere un prestamo para la compra de un producto y efectúa sus pagos a tiempo es como si pasara un examen—o por lo menos así lo consideran quienes le dan crédito. Es así de simple.
Su historial de crédito no está bajo llave
Si desea ver su informe de crédito personal, no dude en obtener una copia. Tan sólo llame o escriba a cualquiera de las agencias de informes de crédito que aparecen abajo.
Seis consejos para mantener buen crédito:
1. Pague sus facturas puntualmente. Recuerde que el correo necesita al menos cinco días para hacernos llegar su pago.
2. Pague por lo menos la cantidad mínima cada mes.
3. Si se muda, notifiquenelos inmediatamente para que le enviemos sus estados de cuenta a su nueva dirección. Si no le podemos encontrar, no podrá recibir sus estados de cuenta y no podrá efectuar pagos. Recuerde, tener buen crédito es su responsabilidad.
4. Si tiene problemas a la hora de pagar la cantidad mínima, llámenos. Le ayudaremos a encontrar una solución.
5. Para evitar cuotas adicionales, realize a tiempo sus pagos.
6. Para mantener su crédito en buen estado, obtenga periódicamente una copia de su informe de crédito. Notifique a la agencia de informes de crédito de cualquier error que pueda haber hallado.
Agencias de informes de crédito
Para obtener su informe de crédito llame o escriba a cualquiera de estas agencias de informes de crédito:
Equifax [1150 Lake Hearn Drive, Suite 460 Atlanta, GA 30342 1-800-685-1111]
TransUnion [760 West Sproul Road, P.O. Box 390 Springfield, PA 19064 1-800-916-8800]
Experian (previamente TRW) [701 Experian Parkway,P.O. Box 949 , Allen, TX 75013
1-800-682-7654]
Toda la economía americana se basa en el crédito. Crédito es sinónimo de confianza, de credibilidad, de allí expresiones tales como "no doy crédito a mis oídos". Si no lo tienes, entonces, es hora de empezar a construirlo.
Otra forma efectiva de armarse de un buen historial crediticio es aplicar para obtener tarjetas de crédito, incluso las grandes, como Visa o MasterCard.
Luego viene otro paso fundamental: pedir un informe crediticio (credit report). Existen tres empresas principales que por un bajo costo elaborarán tu informe crediticio: Equifax, Experian y TransUnion.
"Nosotros aconsejamos a la gente que solicite ese informe consolidado una vez al año"
Tal vez no sea necesario tan a menudo, pero sí es fundamental contar con al menos uno de esos informes triples, que incluirán, además de tus datos personales como nombre, dirección y número de Seguro Social, datos sobre tus cuentas, préstamos, saldos, cuánto debes, y si has pagado en término o no.
Ese perfil de crédito es el mismo que verán los bancos y comercios, de allí que sea tan importante armarse un buen historial. De paso: revísalo cuidadosamente, ya que suelen incluir algunos datos erróneos, y pide a las agencias que los corrijan.
Si diste todos esos pasos, antes de que puedas darte cuenta te encontrarás utilizando la tijera varias veces al mes para recortar tarjetas de bancos y comercios que, atraídos por tu historial crediticio, te las envían por correo sin que las hayas solicitado.
El historial de crédito es la información base de la confiabilidad que se puede exhibir en el momento de pedir dinero prestado para financiar una compra. Si una persona no tiene buena reputación respecto al crédito, debe hacer lo posible para "limpiar sus antecedentes", de lo contrario verá cerrarse una puerta tras otra delante de sus narices.
Los antecedentes negativos
Las malas referencias crediticias se traducen en dificultades serias en el momento de comprar una casa o un automóvil.
Los antecedentes negativos dentro de un historial de crédito, pueden obedecer básicamente a dos razones: la persona dejó de cumplir con sus compromisos, o manejó mal la situación cuando interrumpió sus pagos, sin tomar en cuenta la forma en que ese hecho sería reflejado por las agencias de informes crediticios.
Hay que prestar atención a la correspondencia, verificar todos los compromisos de pago y, ante cualquier duda, llamar por teléfono y preguntar.
Un historial de crédito demasiado nuevo no implica que alguien tenga un mal crédito. Lo más probable es que no haya tenido el tiempo suficiente para demostrar su calidad y capacidad de pago. Por lo tanto, es necesario esperar un poco más de tiempo para obtener una puntuación confiable.
Un crédito demasiado nuevo no implica que un consumidor carezca de condiciones para solicitar una línea de crédito. Sin embargo, por razones estrictamente de seguridad, las instituciones que prestan dinero prefieren clientes con dos o tres años de historia y cuya carpeta personal no incluya referencias negativas en materia de deudas.
Cuando alguien está empezando a formar su historial de crédito, es posible que en el momento de pedir un préstamo para, por ejemplo, comprar un auto, el vendedor o la institución financiera con la que está negociando pueden dar tres respuestas diferentes: Que autorizarán el financiamiento, pero con una tasa de interés del 17 por ciento anual o más. Que el comprador necesita de un codeudor con un buen historial de crédito. Que no pueden financiar la compra.
Lo que mira el prestamista
Las agencias de venta de automóviles, financieras y bancos que prestan dinero, buscan siempre clientes estables y seguros, personas que pagarán en tiempo sus cuotas. El criterio que predomina entre los financiadores es que esas garantías sólo estarán claras después de evaluar los siguientes aspectos: Ingresos. Sueldo mensual o anual. Propietario o inquilino. Monto de las mensualidades de renta o hipoteca. Trabajo. Tiempo de permanencia. Las personas con menos de dos años en un mismo empleo no están bien vistas por los prestamistas. Tarjetas de crédito. Por lo menos una y en uso. Verifican saldo y formas de pago. Lo importante es que se utilice una línea de crédito y que se pague puntualmente.